Многие клиенты МФО неоднократно сталкивались с сомнительными предприятиями. рынок микрофинансирования развивается. И естественным образом на нем все чаще можно встретить мошенников, которые кроются за вывесками наиболее популярных контор. Знание базовых правил и советов убережет постоянных и неопытных клиентов от уловок мошенников, а также сохранит деньги.

Обращение к нелегалам: риски и последствия

Для грамотных людей естественным выходом из трудной финансовой ситуации будет взять деньги до зарплаты в долг у МФО. Главное, чтобы организация работала легально. Поскольку от сотрудничества с нелегалами можно ждать огромного количества подводных камней, а именно:

  • Как правило, ненадежные компании чаще легальных загоняют клиентов в долговые ямы, ведь им это очень выгодно. На законодательном уровне, все МФО Украины (https://allycredit.com.ua/ru/) не могут начислять проценты до бесконечности даже по имеющимся займам более года. Законодательно, при просрочке общий долг не должен превышать порог в 1,5 раза от суммы долга. Именно из-за незнания этого пункта и сотрудничества с непроверенными компаниями многие заёмщики попадали в ямы, лишаясь квартир и средств к существованию.
  • Многие нелегальные МФО обходят любые законы в попытках вернуть свои средства. Многие прибегают не только к психологическому, но и к физическому давлению. При этом закон официально запрещает прием подобных жестоких мер, но нелегалов это, увы, не останавливает. Тем самым клиенты начинают бояться не только МФО, но и банков. Хотя, в сотрудничестве с последними, нет ничего критичного, естественно, при грамотном подходе.
  • Некоторые нелегалы в черную используют личные данные своих клиентов. Например нередки случаи, когда нелегальные организации с целью наказать недобросовестного заемщика берт на его имя кучу кредитов. А сам владелец паспортных данных даже не в курсе о махинациях, которые проводятся за его спиной.
  • Многие нелегальные МФО обманывают не только клиентов, но и инвесторов. Например, бывали случаи, когда под казалось бы, надежным МФО скрывались создатели финансовой пирамиды. В таком случае, даже вкладчикам придется попрощаться с вложенными средствами.

Именно поэтому перед тем, как заключать договор с очередной МФО, важно убедиться в ее надежности и легальности.

Основные правила

Перед тем, как начинать сотрудничество с выбранной МФО, следует ознакомиться с правилами финансовой и личной безопасности:

  • Перед заключением договора необходимо проверить, внесена ли компания в государственный реестр МФО. Если организация отсутствует, то в 90% случаев это – мошенники, маскирующиеся под микрофинансовую компанию. Также легальность легко можно проверить наличием галочки на сайте в системах.
  • Далее необходимо заранее выяснить, в какую саморегулирующуюся организацию входит выбранная компания. Основной задачей является регулировка работы входящих компаний и установление единых стандартов качества. Список МФО, входящих в состав организации, можно посмотреть на их сайтах. Важно уточнить, что ряд МФО могут и исключить из содружества за регулярное нарушение стандартов. В свою очередь, такой знак явно говорит о недобросовестности компании.
  • Важно проявить бдительность и внимательно изучить документы, которые предоставляет выбранное МФО. Даже если выбранная организация соответствует всем перечисленным пунктам, бдительности терять не стоит. Важно внимательно изучить прилагаемые документы и обсудить с менеджерами вопросы, если таковые возникнут.
  • Не стоит слепо верить красивым обещаниям. Вклады с громкими названиями, например: «Открытие вклада по выгодным тарифам!», «Все деньги застрахованы» и т.д. сразу наводят на определенные мысли. Каждая МФО должна оценивать риски и не строить грандиозных планов. Чем более сдержанными будут обещания, тем выше вероятность легальности компании. Однако и в этом пункте есть исключения из правил, поэтому бдительность не помешает.

По закону, клиент имеет срок на раздумье до 5 дней без изменений условий кредитования. нарушение этого правила влечет за собой административную и даже, в ряде случаев, уголовную ответственность для МФО.

Куда жаловаться на нелегалов

Сначала необходимо собрать всю информацию о предполагаемых мошенниках и передать ее в соответствующие органы. После анализа полученных сведений организация может заблокировать интернет - ресурсы нелегалов и сообщить нужно сведения в прокуратуру по месту регистрации нелегальной МФО.

Если клиент успел оформить заем, стоит обратиться в местные органы полиции. Перед этим важно собрать как можно больше документальной базы для плодотворной работы внутренних органов.

Важно не замалчивать работу преступных организаций. Чем раньше клиент обратится, куда следует, тем выше шансы того, что дело разрешится в сторону правосудия. Главное – собрать документальную базу и вовремя сообщить в нужные учреждения.