Автомобиль в наше время перестал быть роскошью, став предметом бытовой и производственной необходимости. Когда транспортное средство нужно немедленно, заплатить за него полную цену трудно. Всего существует три возможных финансовых механизма его приобретения при ограниченных материальных возможностях: авто в рассрочку, лизинг или кредит. Какой из них больше подходит вам, вы решите сами, но для начала стоит рассмотреть особенности каждой модели финансирования большой покупки.
Что такое кредит?
Кредит – это банковская услуга, состоящая в денежном займе под процент, и обладающая такими характеристиками:
- Заемщик получает в пользование не автомобиль, а деньги на его покупку;
- После покупки авто оно переходит в собственность заемщика;
- Заемщик пользуется автомобилем, но продать его без согласия банка не может, т.к. транспортное средство является заложенным имуществом;
- Плата за пользование кредитом начисляется в виде процентов от суммы займа;
Недостатком кредита являются жесткие требования договора: наличие безупречной кредитной истории, штрафы за досрочное выполнение обязательств (погашение кредита).
Особенности лизинга
Лизинг – это не только банковская услуга, ее могут оказывать прочие юридические и даже физические лица. Отличием от кредитования является то, что лизинг – это не займ денег, а аренда автомобиля с правом выкупа, имеющая следующие особенности:
- заключается не один, а два договора: первый между лизингодателем и автосалоном о покупке авто, второй – между автомобилистом и лизингодателем об аренде;
- Автомобилист не становится автовладельцем: транспортное средство предоставляется ему в аренду;
- Расходы по обслуживанию, страховке, оформлению авто несет лизингодатель, что, с одной стороны, освобождает арендатора от хлопот, а с другой – повышает стоимость услуги;
- Продать, подарить, заложить автомобиль арендатор не может, т.к. первый не находится в его собственности. Прочие действия (смена места нахождения авто, тюнинг, перекраска, сдача в субаренду) производятся только с согласия лизингодателя;
- Лизинговые платежи облагаются НДС, что увеличивает их размер;
- После окончания договора между лизингодателем и арендатором с выплатой всех сумм, авто переходит в собственность последнего. Т.е. сама стоимость аренды разбивается на сумму авто и услуг по страхованию, обслуживанию, оформлению, которые оказывает лизингодатель.
Лизинговый выкуп авто обходится дороже кредита, но эти договоры заключаются охотнее, с меньшими формальностями для арендатора.
Авто в рассрочку
Покупка в рассрочку означает поэтапную выплату стоимости транспортного средства, без каких-либо процентов и платы за услуги (обслуживание, страхование, оформление). Единственное, что может прибавляться к стоимости авто – это компенсация инфляционных издержек, но все равно, за авто в рассрочку придется платить меньше, чем при его покупке в кредит и лизинговую аренду.
Покупка авто в рассрочку происходит непосредственно у автосалона, без участия банка. Сумма первого взноса составляет от 15 до 50% - в зависимости от предложений продавца. Отличием от прочих способов финансирования покупки является то, что автосалон не является банковским учреждением, не зарабатывает на аренде и кредитах, и всего лишь заинтересован продать свой товар. Поэтому стоимость авто в рассрочку в конце не намного выше, чем при единоразовой его оплате.