Что может выступать в роли обеспечения кредита

Что такое кредит с обеспечением

Взятие кредита всегда связано с определенными рисками. Но рискует не только заемщик: банк может понести финансовые потери, если клиент по каким-то причинам не выплатит оговоренную сумму в полном объеме и вовремя. Предотвратить подобные потери призваны следующие меры: страхование, участие поручителя, кредит с обеспечением.

Что такое кредит с обеспечением

Заключение кредитного договора с обеспечением предполагает, что клиент предоставляет банку в качестве залога некое имущество, стоимость которого сопоставима с суммой кредита с процентами. Если заемщик по каким-то причинам не сможет расплатиться с банком в полном объеме, это имущество надлежит продать, чтобы покрыть задолженность. При необходимости это может быть сделано через суд, который в подобных случаях неизменно принимает сторону банка, учитывая, на каких условиях заключался договор.

Не каждый кредит предполагает обеспечение. Его обычно не требуют, если речь идет о небольших деньгах: вряд ли клиент, которому нужна сумма, сопоставимая с 1-2 месячными зарплатами, согласится на подобные условия, особенно если в другом банке обеспечения требовать не станут. Банк в этом случае рискует, целиком полагаясь на платежеспособность и добросовестность заемщика, но этот риск в определенной степени компенсируются размером процентной ставки, которая, как в случае микрокредитов, может быть относительно высокой.

Но если речь идет о крупной сумме, например, в один миллион, размер процентной ставки не может в полной мере предотвратить возможные потери банка. Не может этого и страховка, на выплату которой можно рассчитывать лишь в исключительных случаях. Обеспечение же гарантирует банку возврат средств в полном объеме в любом случае, поэтому кредиты на большие суммы, от 50 000 гривен и более, практически никогда не заключаются без обеспечения.

Необходимость в обеспечении возникает при взятии кредита на такие цели:

• автокредит;

• ипотечное кредитование;

• открытие бизнеса или его развитие.

К этой мере прибегают и в тех случаях, когда речь идет о долгосрочной потребительской ссуде, клиент не может предоставить других гарантий – например, участия поручителя. В любом случае речь идет о риске потери капитала для банка, предотвратить которую призвано обеспечение.

Что может стать обеспечением

В качестве обеспечения может выступать любая собственность, которой владеет заемщик:

• недвижимость, включая частный дом, квартиру или земельный участок;

• акции, облигации или иные ценные бумаги;

• драгоценные металлы или камни;

• счета, как накопительные, так и депозитные;

• различное оборудование, предназначенные для ведения бизнеса;

• любые транспортные средства, включая сельскохозяйственную или строительную технику.

Как уже говорилось, при микрокредитовании крайне редко заходит речь об обеспечении, но все же иногда это происходит. В таких случаях обеспечением может стать относительно недорогая собственность клиента, например, гаджеты, бытовая или фотографическая техника.

Каким бы ни было имущество, выступающее в качестве обеспечения, к нему предъявляются определенные требования. Оно должно иметь хорошее состояние и быть ликвидным, то есть необходимо, чтобы на него с легкостью можно было найти покупателя. Нельзя использовать в качестве залога имущество, которое уже было заложено по другому кредитному договору, ранее заключенному клиентом с этим же или другим банком.

Возможный риск

Если для банка кредитный договор с обеспечением – защита от риска, то для заемщика он становится источником такового. Никто не застрахован от трагических случайностей, даже у самого состоятельного человека может возникнуть ситуация, когда он не сможет расплатиться по кредиту.

В этом случае судьба клиента будет незавидной, особенно если он лишится квартиры, машины или техники, необходимой для его бизнеса.

Чтобы этого не произошло, берите кредиты без обеспечения. Такую возможность предоставляет сервис кредитов на карту microcash, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования. Требования к потенциальным заемщикам минимальны, наличие официального трудоустройства не имеет значения. Положительные решения выносятся по большинству запросов. Стать клиентом microcash может любой дееспособный гражданин Украины, имеющий платежную карточку любого из украинских банков.