С 1 октября Нацбанк временно ограничит переводы «с карты на карту»

С 1 октября 2024 года Национальный банк Украины временно на полгода устанавливает лимит в 150 000 грн в месяц для переводов физических лиц «с карты на карту» (также известные как P2P, C2С).

Как сообщили в пресс-службе НБУ, лимит действует только на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. Лимит не применяется к счетам волонтеров, которые соответствуют критериям, определенным постановлением, и лиц, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и к переводам юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются.

В Нацбанке уточнили, что 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, которые не превышают указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность.

Временный лимит на сумму переводов с «карты на карту» предотвратит использование платежной инфраструктуры в противоправных целях. В частности, речь идет об использовании счетов «дропов», которые являются распространенным механизмом функционирования теневой экономики.

«Дропы» - это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используют как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств.

«Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и уже активных счетов», отметили в НБУ.

По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тыс. клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию к росту во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса

Через карты «дропов» может проходить около 200 млрд грн в год.

Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов». Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев будет использован для наработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Речь идет о законодательных изменениях, создании реестра скомпрометированных карт и усилении требований к банкам по выявлению нетипичного поведения клиентов.